G-6RJ0BNSM0N 私の特定口座と新NISA|花と街と人と
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インデックス投資

私の特定口座と新NISA

藍色

今、人気のインデックスファンドを売却することにした。
泣く泣く売却した、決意するのには勇気がいったけど早いほうがよいという結論に達しました。

投資を始めた

私と投資の出会いは今からさかのぼること30年以上前のこと。
なんで始めたのかよく覚えてないけどすごく流行っていたし株をやるっておしゃれじゃん、的な?
買ったのはだいぶリスクの少ない「中ファン」とそのころ言っていた中期国債ファンド公社債投信の一種でした。
今、中ファンで検索したら出てきませんでした。
今のインデックスファンドと似てるイメージだけど積み立てにしていてそのまま忘れてたら数年後、ちょっとは増えてたのか?覚えてません。たぶん、損はなかった、くらいかも?
バブルがはじけて終わったって感じだったのでしょうか?

それから世はネットバンクとかネット証券の時代に入る

しばらくして日本経済が今ほど低迷してなかった頃に日経平均株とか買ってこれも積み立てにして数年たって売却したらそのときも損はなかった、程度でした。
本当は一時期かなり値が上がってそのとき売っとけばよかったんだけど株(と言うほどのものでもないが)って買うときより売るタイミングが難しいと悟りました。

損はしたことはないけど大きく得をしたこともないっていうのが私の投資歴。
元々、危険なものには手を出してない無難路線だから‥
考えてみればよく理解してないままに証券会社のコマーシャルとか見てそのまま購入していました。
アドバイスする人もいないし。
オーストラリアかな?インドかな?中国はどうかな?なんてレベルで・・
ただ、ネット証券だと日々、上がり下がりを見ることができておもしろいですね。

そしてニーサ始まる

NISAが始まったとき華々しく大宣伝してたのでそのときもわからずにとりあえず日経でも買っとけ外国はわからんし、って日経をそのときは積み立てではなかったような気もするが少し買いました。
でもそれからどんどん値下がりして8千円とかだったかな?リーマンショックかなんかあったような?
しかし、そこからがんがん復活していってます。
なのに私ときてはまた下がるとヤバいと1万2000円のときに我慢しきれずに売却。
今は3万円超えてるじゃん!
やっぱり売るタイミングって難しいです、あほすぎ・・
売る必要もなかったのに売ったというのもあります。

ぐっとがまんしなきゃいけなかったのです。

そして新ニーサ始まる

NISAは税金がかからない。
そのこともよくわかってませんでした。
流行りだから買ってただけで・・
今ははっきりわかっております、内容も完璧だし売るタイミングもそのうち出てくるでしょう。

と、いうことなんだけど一つ厄介なことが起こるのです。

新ニーサ積み立て投資枠が120万円つまりそれは月々10万円。成長投資枠は240万円。
なのだけど旧ニーサは積み立てニーサと一般ニーサのどちらか一方しか使えませんでした。
私は楽天証券で積み立てニーサをやっていたので一般ニーサをやることはできませんでした。
なので仕方なく特定口座で購入しました。

私が購入するのは一番人気のオルカン。
楽天証券で積み立てニーサでオルカン、SBI証券で特定口座でオルカン。

なんですが、SBIの特定口座のオルカンが上がって購入したときの1.5倍以上になってしまってます。
喜ぶべきことなんだけど特定口座なので税金が2割も引かれる!
これは大きいです。
だんだん上がるととーぜんどんどん税金が増えていきます。
こういうときって増えてる8割より引かれる税金の2割のほうが多いような気がしてくるんですよね・・

どうすればいいんでしょう‥

両学長のアドバイス

そんなときに毎朝、聞いてる両学長のライブでまったくタイムリーなこの話題がテーマが出ていました。

両学長は思った通り「解約して新ニーサの成長投資枠に入れなさい」でした。
もちろん、成長枠が空いていたなら、ですけど・・

そしたらライブで「今のプラスの部分が見えなくなってしまうのは寂しい」という意見を言う人が出てきて両学長は「気持ちわかるけどな~」でした。
私もすご~~~くわかってそのあたりで悩んでいたのです。
そのために今までだらだらと続けてきたのですから・・

でも本当にそう、値が上がれば上がるほど税の額も増える。
今、売却して税金払ってまた入れ直せば今度こそ、純粋に増えた分が自分のものになる。

それでも一週間くらいは悩みましたが・・

本日、売却しました

タイムラグで実際にSBIの銀行口座に移されるまでに1週間くらいかかるようです。
移されたらすぐに今度は楽天銀行へ振り込んで楽天証券の新ニーサの成長枠に投資する予定なのですがその間に値上がりするかもしれない、なんて「今まで放っておいてなんだい」と思いますが・・
こんなことなら今年に入ってすぐやればよかったのに半年近くも放置していた自分も自分です。

けど税金のことなんか自動的に証券会社がやってくれて本当にラクです。
ラクなんだけど実際に手続きを進めると税金が引かれた金額を目にしてがっくりきます。
はー政治家はいいなーいただいたお金を脱税だもの、ってぼやいても仕方ないです。

がっくりきた税金ですがひとつ、いいことがありました。
それはSBI銀行から楽天銀行へ振り込むのに以前は手数料を取られたのに今は取られないということがわかりました。

早く楽天証券の新ニーサ成長枠に入れて安心した日々を送りたい・・

ABOUT ME
藍色
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多趣味な在宅ブロガー
掃除は大好きだけど料理はやらない専業主婦。絵描き、草木染、韓国語、節約が趣味。ミニマリストと思っていたが引っ越しのときに意外に荷物が多くてびっくり主婦!草木染めをやっていてIndigo Blueが大好き、なのにブログのディフォルトで入っていたサーモンピンクが気に入ってしまった。
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